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狄娜互联网技术是普惠金融的重要支撑-【资讯】

发布时间:2021-07-15 10:45:31 阅读: 来源:切墙机厂家

工业和信息化部中小企业司原正局级巡视员 狄娜

搜狐互联网金融报道 小微企业融资难、融资贵是一个全球性的问题。2月7日,“互联网金融与小微企业发展论坛暨互联网金融中国行” 在哈尔滨召开,各路专家齐聚一堂,探讨互联网金融与小微企业融资发展问题,研究新金融环境下,如何做好中小微企业尤其是小微企业的金融服务,促进新型金融服务机构与小微企业实现真正对接,开辟新型融资渠道。

工业和信息化部中小企业司原正局级巡视员狄娜在会上指出,互联网是普惠金融的重要技术支撑,融资是公民的基本权利之一,互联网使公民能够享有获得理财和融资的权利。互联网既解决了融资成本问题,也解决了效率问题,从根上发挥了金融资金的优化配置,因此普惠金融一定要由互联网来嫁接。

狄娜认为,互联网金融促进了金融体系发展,带来了金融创新,促进了征信体系完善,解决了信息不对称问题,使市场参与方均受益,成为经济发展的新动力。未来互联网产业金融将获得蓬勃发展。

以下是部分文字发言实录:

十八届三中全会报告没有很多提小微,但提的是普惠,我今天讲的是互联网金融与普惠金融这方面多讲一点,应该是一个概念。讲到普惠金融,我可能稍微谈一点自己的体会。普惠金融这次文件,我们总起草文件比较敏感,以前咱们搞文件都按主体走,一会儿按所有制,要说黑龙江最厉害,哈尔滨三大动力,而且当时我们在90年代末,优化资本结构的时候,我们全国选了18个试点城市,其中有黑龙江,不是哈尔滨是齐齐哈尔,因为富拉尔基在那儿,一重等等,所以跟哈尔滨、黑龙江一点不陌生,我们搞文件所有制按国有企业和非国有企业,到了2003年我们起草关于国务院支持非公有制经济的意见,一会儿国有,一会儿非公,一会儿大中,一会小中。所以这个来讲,我们不是很公道。现在咱们搞文件,开始提到普惠,我觉得这不是按主体分,这是按政策取向分的,这很好。

说到普惠,应该说互联网是对我们普惠金融的非常重要的技术支撑,这是跟今天主题相关的,因为你想这个普字,我31年的工作感觉到真的不一样。做小型,其实做的是宏观,做大企业做的是微观。因为是所有权职能,中小是社会管理者职能,大企业做的是微观,小企业一定做的是宏观,我这31年的经验,我觉得是这样。普惠,说这个“普”字什么意思?我管融资这块,普惠本身,政策有普惠的程度,比方说我们免费100个企业都受益,我免费,交税的人有利益,一个政策下来是百分之百受益,还是10%受益?可是在融资方面,普惠光是一个覆盖,没有意义。小微面下,贷款增量,我们知道,覆盖面和可获得率是两回事。多少真正的实体经济的小微企业得到了,而不是一般的20人以下。所以我说普字特别重要的是可获得率。还有一个普惠,我觉得就是让大家都有这种权利,说融资是公民的基本权利之一,但是有门槛。企业有多少家才能开户,企业的融资难,说到底是成长难,不但是资金的问题,还有资本的问题。资金是占用,资本是所有,完全不是一个概念。普字,是普及,同时是覆盖,更重要的是可获得。有了这个普惠金融以后,说实话通过互联网,我们每一个人都有一个理财的能力,实际上我也看过,我们居民可支配收入当中的71.3%来自工资,也就是说我们资本性收入很少,通过互联网我们能够有一点点资本性收入,这不能不说也是一个进步,不仅仅是经济问题,从我们的权力方面来讲,因为互联网支撑,使我们公民能够获得这种理财融资和取得资金的权利,这是第一个,也是一种能力。

第二个,普,还有惠,就很简单,就两件事,第一个是便宜,第二个是便利。为什么?因为时间也是钱,时间也有价值,便宜来讲大家都明白,比如产品的设计等等都可以便宜,便利是什么?就是便捷。中小企业融资难特点是什么?短小急频,这是小企业特点。这手拿着订单,这手来要钱,有了订单还的考虑是赔还是赚,如果有了综合成本,增产不增收,增收不增利。其实现在融资难到融资贵,到订单难到综合成本高,高到。现在是这么一个路径。想到这儿,我就想对互联网既解决便宜又解决便利,便宜解决的是成本问题,便利解决的是效率问题。这从根上发挥了金融资金的配置和放大,这是非常重要的。所以我说普惠金融一定要由互联网来嫁接,这个技术支撑是必须的,从本质上就是匹配的。第二点我感觉有了互联网大家才明白第三方支付,以前也有但不多。我觉得第三方支付这块非常重要,支付是一个很好的平台,刚才我看到了咱们哈尔滨市也要搞平台,我多说一句,政府的取向,以后是国家支持平台,平台服务企业。原来咱们国家政府财政支持,都是国有的,以后非公占了大头,再给张三不给李四很难说清楚,政府支持平台,平台服务企业。政府的平台要政策性资金,市场化运作。所以这个来讲,你这个平台特别对,而第三方支付也是平台,平台是什么?就是两脱,一个产,一个融,通过平台来实现,首先是分间,然后是配送,最后是结合。我在想中小企业融资要通过一个分诊台,现在比方说从基金资金本身也油供应连,它是一个产业链,从天使到VC到PE都是一串的,周期发展阶段不一样,我要配不同的融资方式。你给我什么样的能力我配什么样的融资方式,我们俩共同争取财税的支持,通过财政支持肯定有放大效率。所以我想支付平台,而且是独立的第三方的及把产融交易背景就能实现。真实的交易背景和监管成本就会下降。我觉得特别是好的贡献就是第三方支付,能够使产融实现。

第三点,大家都说了,其实互联网是新兴的,我们的金融特别是间接金融,相对传统,它的进入,也不能叫搅局,我觉得是促进,不能是完全颠复,但是是有利的促进,革命很少从自己这儿革,吃的好好的,你说我们利润空间高,谁愿意革命啊?但是从外部来的,这是效应是挤出效应,原来银行是吃大鱼,最吃小鱼,最后必须得下锤,不是发展的问题,是生存的问题。都是跨界才成功,所以这种传统金融遇到互联网技术非常好。这样的话把社会融资成本降低,老太太的门槛降低了,那才叫普惠,也得到了惠了。我觉得这块来讲是非常实在的,对金融的促进,使我们大家都受益,使我们传统金融由外在的动力,也是一种冲击,对金融创新非常好。

第四点,我觉得更重要,它是互联网技术普惠的金融,同时普及了信用。我没时间讲,为什么难呢?刘杉会长讲的特别清楚,融资难的根本的动因是什么?就是信息不对称,谁也找不到谁,企业来讲心里有感觉吗,我是企业司的,我记得吴邦国当我们分管总理写过报告,说实话就是融资难是中小企业发展的瓶颈,根本是缺乏信用记录,没有信用记录,企业对信用是什么也不明白,没有信用需求,许多信用意识,更没有信用能力。怎么来做这件事?资源整合问题、平台接口问题,还有就是对企业现实需求培育的问题。企业明白不是钱的问题,也不是时间问题,不愿意披露,这很现实。互联网来讲,有了以后,你得上网,一上网输入,就有了信用记录,就开始培育你对信用的需求。你让企业有信用意识,首先跟融资捆在一起,你要征信,同时要增信,特别要增值。我们发结合站,信用能力越高,发行价格越低,增信能够增值。企业的信用能力,个人的信用能力。从最近知道发改委我们专门成立了信用处,跟人民银行配合,人民银行是金融信用。怎么做好企业立信,政府组织征信,专业机构来评信,相关部门要授信还要增信,最后全社会自然重信,讲这四点。互联网是特别好的技术,支撑了普惠金融的实现,让老百姓得到好处。第二个我们的支付系统使我们产融能见面,这个是真实的交易背景,也是多少年企盼的,第三个是对传统金融的促进,不好听就是冲击,总之对老百姓有好处,对全社会成本下地,最后一个普惠金融,同时也普及信用。

从互联网金融到金融互联网,再往下走,我觉得2013年是互联网金融元年,2014年已经到互联网产业金融,尤其在黑龙江,P2P怎么解决,这是实在的。这走得支持,你要不支持这块,小微没法支持,所有权是合一的,这块是特别重要的。由金融慢慢到互联网产业金融,我们得做这一块。第三大块慢慢的我觉得应该是O2O网上网下结合,小微企业比如说典当、小贷等等都可以在网下操作。原来只是一棵树,融资性担保、贷款担保银行不合作没法做,现在不一样了。银行去担保化,担保也去银行化。最后一个应该是由PC到手机移动。有需求就有服务,有服务就有产品。互联网金融领域特别宽,产品会非常丰富的。坐带政府这块,我去年退休了,我现在在创投委工作,搞直接融资。我觉得作为中小企业来讲,直接融资稍微远了点,更多是从间接融资做。比方互联网金融三大块,第一大块是支付,第二大块是重投,第三是P2P。P2P更多的是银监会,三家可能都在做文件,文件的起草主旨,应该是鼓励创新,适度监管。原来说纳入担保,不知道哪块云彩有雨。我想他们会本着这个思路,去做一个很好的设计,作为我们来说就两点,第一个政策的红线尽量去争取,第二个行业的底线,你从业就是做好。我挺想讲政府支持,比如说今年做的基金,还有一个1200亿的,工信部搞了一个国家集成电路,那是产业基金,那个是高新技术,高新技术与创业投资,这两个肯定特别结合。创新创业没有抓法也不成,而且是引导。引导是募、管、退都有安排,国家通过祖母基金一层一层往下做,跟担保再担保是一个概念,我觉得非常好,我今天先讲到这儿,谢谢大家。

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